По просьбе читателей, делимся своими мыслями о том, как начать. Сразу оговоримся, что наши рекомендации отражают наше мнение об оптимальных начальных шагах, а не личный опыт.

Личный опыт у нас на заре тысячелетия сводился к регулярному откладыванию части зарплаты на депозит, и к покупкам индексных фондов. И мы бы не рекомендовали идти по этому (всячески любимому банками) пути. Хотя именно сейчас в моменте это может быть заманчиво.

Оговорка вторая. Будем говорить только об одном типе инвестирования. С целью неуклонного формирования богатства.

Формирование богатства (потому что богат не тот, кто много тратит, а тот, у кого много есть) мы будем понимать как увеличение количества и размера активов.

А активы, в свою очередь – как собственность, приносящую РЕГУЛЯРНЫЙ доход.

Итого: Инвестирование для нас – не способ заработать на дорогостоящую покупку (пусть даже квартиры, о которой всегда мечтала жена). А способ наращивать активы.

Отсюда исходит наш главный принцип инвестирования: Превращать доходы в активы.

Когда вы определились с тем, с какой суммы хотите начать инвестировать, первым делом вам нужно с этой суммой попрощаться. Вы больше не сможете потратить эти деньги, они станут вашими активами (и будут приносить вам другие деньги).

Представьте, что вы купили на них кирпич, который положили в основание своего замка. Этот кирпич будет лежать там столетиями. Вы не сможете купить на него хот-дог. У него гораздо более важная функция – он основа вашего богатства.

Далее просто идёте в приложение своего банка и открываете там брокерский счёт. На начальном этапе мы бы рекомендовали использовать только тех брокеров, которые не помрут, если не помрёт Россия. Вот прямо топ-3 крупнейших государственных банков вполне подойдут. Вы знаете их имена — Сбер, ВТБ, Газпром. Если не знаете — можете посмотреть в Яндексе «крупнейшие российские банки».

В качестве первой инвестиции мы бы рекомендовали два типа активов:

1. Биржевые фонды РЕНТНОЙ недвижимости – по факту вы становитесь совладельцем упакованного объекта (объектов), по которому регулярно получаете арендные платежи. Выбирайте фонды, которые ВЫПЛАЧИВАЮТ АРЕНДУ ЕЖЕМЕСЯЧНО.

Основной плюс – вы сразу видите отдачу на вашем счёте каждый месяц. Это будет формировать позитивное подкрепление и желание инвестировать дальше. Можно просто взять список всех ЗПИФ для неквалов на бирже (https://www.moex.com/s3122#/?bg%5B%5D=’stock_d_tplus’&sec_type%5B%5D=’stock_private_ppif’&qi=’0′), после чего прошерстить в Яндексе каждый из них на предмет структуры. Или воспользоваться каким-нибудь рейтингом в том же Яндексе.

2. Дивидендные аристократы – крупнейшие компании, которые уважают своих акционеров и регулярно платят хорошие дивиденды. Для упрощения выбора можно воспользоваться двумя путями:
— Консервативный — акции русского списка Кримсона;
— No-brainer — открываете какой-нибудь сканер дивидендных акций (например вот удобный www.dohod.ru/ik/analytics/dividend), сортируете по дивидендной доходности и отбрасываете акции, где индекс стабильности дивидендов (DSI) ниже 0.5. Потому что вас интересует только те компании, которые платят дивиденды.

Этих типов активов вам пока более, чем достаточно. Пока не разберётесь в происходящем получше, нет смысла инвестировать во что-то более сложное.

ВНИМАНИЕ: В России фонды типа 1 представлены в основном закрытыми паевыми инвестиционными фондами недвижимости (ЗПИФ). В теории там паи выпускаются один раз — на этапе формирования фонда. Погасить их можно только при закрытии фонда (обычно через 5–15 лет). То есть вы будете получать дивиденды — но продать паи фонда как бы нельзя. Однако в реальной жизни часть паёв ЗПИФ недвижимости торгуется на Московской бирже, что позволяет инвесторам выходить из фонда в любой момент. С некоторыми потерями — но таки да, выйти можно.

Еще рентные выплаты облагаются НДФЛ по ставке 13% (15% — для налоговой базы свыше 5 млн рублей в год). И это еще не всё — управляющая компания берет с вас комиссию за своё управление, ориентировочно 1,5–3% годовых «за обслуживание». Впрочем, также возможна и «премия за успех» — до 15–20% от прироста стоимости объекта при продаже.

Важное условие – старайтесь раскладывать деньги по разным фондам/акциям (это называется диверсификация). Пока денег мало, это не очень важно, но по мере роста портфеля крайне желательно, чтобы никакие бумаги не занимали больше 10-15% от его объема. Просто спать будете крепче.

После чего стираете брокерское приложение. Чтобы не смотреть на цифры и не паниковать. Дивиденды они вам заплатят и без вашего участия.

Когда у вас снова появятся доходы, которые вы решите превратить в активы — устанавливаете брокерское приложение снова, и повторяете операцию.

Мы бы рекомендовали инвестировать значимую долю от любых получаемых доходов, но тут уж на что ваша психика способна.

Главное – не продавайте акции и паи и не выводите деньги без крайней экзистенциальной нужды. Активы нужны вам для получения регулярных доходов, на которые будете жить вы, а потом и ваши потомки. А не для того, чтобы распродать акции, когда вырастут, и купить Ладу Гранту.

По мере того, как вы будете инвестировать, вы неизбежно начнёте читать и разбираться в ценных бумагах всё лучше и лучше. После чего наши умные советы вам больше не понадобятся.